Premium-Kunden der Kreditwirtschaft
Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst genießen nicht nur viele berufliche Privilegien, sie haben auch im täglichen Leben einige Vorteile. Das zeigt sich beispielsweise auf dem Kreditmarkt, wo sie in aller Regel mit absoluten Top-Konditionen umworben werben. Der Beamtenkredit, eine besonders günstige Finanzierung mit integrierter Kapitallebensversicherung, wurde eigens für die Staatsdiener entwickelt. Bei den Banken genießen die Beamten den Status von „Premium-Kunden“. Die Kreditwirtschaft schätzt insbesondere die Arbeitsplatzsicherheit der Staatsbediensteten und ihr überdurchschnittliches Einkommen. Ein zahlungskräftiger Kunden aus geordneten Verhältnissen – das ist für die Banken ein sehr sicheres Geschäft. Alle Statistiken zeigen, dass es bei Beamten nur ganz selten zum Kreditausfall kommt, deshalb können sich die Banken im Gegenzug mit niedrigeren Kreditzinsen bescheiden.
Vorteile von Beamtendarlehen
Beamtenkredite bieten einige produktspezifische Besonderheiten, die den Kunden entgegen kommen. Sie verfügen über einen überdurchschnittlich hohen Finanzierungsrahmen. Das Limit ist abhängig vom Einkommen des Kreditnehmers, über den Daumen gepeilt darf man in etwa mit dem zweifachen Nettojahresgehalt rechnen.
Die Bandbreite der Laufzeiten erstreckt sich über 12 bis 20 Jahre. Der lange Zeitraum führt zu geringen Monatsraten, da bleibt genug Geld die Annehmlichkeiten des Lebens übrig.
Das Beste am Beamtenkredit ist die Verbindung mit einer Kapitallebensversicherung. Beide Produkte werden im Hinblick auf Volumen und Laufzeit exakt aufeinander abgestimmt. Der Kunde schließt beispielsweise einen Beamtenkredit über 80.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren ab. Zusätzlich unterschreibt er für eine Lebensversicherungspolice mit einem Garantieertrag von 80.000 Euro und selber Laufzeit.
Anschließend zahlt er jeden Monat einen festen Betrag in die Lebensversicherung ein, am Vertragsende wird der Ertrag fällig und zur Kredittilgung eingesetzt. Durch die fortlaufende Verzinsung der Versicherungsbeiträge ergibt sich ein deutlicher Kostenvorteil für den Kunden.
Wer kann einen Beamtenkredit abschließen?
Es gibt keine allgemeingültigen Zulassungskriterien für das Beamtendarlehen. Manche Banken nehmen ausschließlich Beamte und lassen sogar Staatsdiener auf Probe außen vor. Andere fassen den Kreis der Berechtigten viel weiter und nehmen auch Angestellte im Öffentlichen Dienst oder gut verdienende Akademiker.
